大多數家庭忽略的傳承風險
沒有提前規劃，財富傳承可能成為家庭的負擔
不知道要繳多少稅
2,000 萬資產，繼承人可能需要先準備 180 萬現金才能完成繼承手續，時限僅六個月。
急著湊錢，被迫賤賣資產
遺產稅申報期限 6 個月，若沒有預留稅源，不動產恐被迫低價出售，損失難以彌補。
子女為財產爭執
沒有事先規劃分配方式，繼承時的糾紛可能讓家人關係破裂，傷害比金錢更難修復。
客戶怎麼說
真實服務案例，保護家庭財富從了解開始
名下三棟房子加上公司股份，試算後才知道子女繼承要先繳將近 350 萬的遺產稅。顧問用保單把稅源缺口補起來，每年多花不到 10 萬保費，子女就不用急著賣廠房。這個規劃讓我睡得安穩很多。
本來以為有配偶扣除額就沒問題，試算後才發現診所估值讓遺產稅超出預期。顧問不只解決稅的問題，還幫我設計分配方案，確保兩個孩子都能公平繼承。全程沒有任何推銷壓力，只有真心的建議。
我最擔心的是三個子女因為財產分配意見不同而產生糾紛。顧問協助立了公證遺囑，把分配方式清楚寫明，也用保單確保每個孩子都能拿到對應的資源。心裡的石頭終於放下了。
三間店面加上土地，原本以為傳給兩個孩子很簡單。顧問幫我算出光遺產稅就要 280 萬，而且期限只有半年。現在用保單預留稅源，孩子不用賣店就能順利繼承，省去很多麻煩。
公司股份估值問題讓我一直不知道怎麼規劃。顧問詳細說明閉鎖性公司的傳承方式，也協助安排人壽保險作為補償機制，確保不持股的子女也能得到公平對待。非常專業，值得信賴。
股票和海外資產讓我的傳承規劃複雜很多。顧問協助整理境外資產的申報方式，也提醒我提早做贈與規劃可以有效降低未來的遺產稅基。現在每年有系統地轉移，心裡踏實多了。
常見問題
關於遺產稅、財務規劃諮詢的常見疑問
我的資產要到多少才需要繳遺產稅？
簡單說，扣掉各種免稅額和扣除額之後，剩下的部分才要繳稅。以一般家庭來說，有配偶、兩個小孩的情況，大概資產超過 2,000～2,500 萬才開始有稅。但每個家庭狀況不同，用我們的試算器輸入一下，5 分鐘就能知道客戶的實際情況。
父母過世之後，我要多快去辦遺產稅？
法律規定 6 個月內要向國稅局申報，超過的話會被罰錢。更麻煩的是，如果到時候手邊沒有現金繳稅，可能要被迫把房子或股票低價賣掉來籌款。所以最好趁現在還有時間，提早把這件事規劃好。
傳承規劃為什麼一定要有保險？
保險最重要的兩個功能：一是可以指定受益人，確保這筆錢直接到客戶指定的人手上，不需要等繼承程序、不會被凍結；二是提供一筆可以馬上動用的現金。繼承人面對的最大壓力往往不是「有沒有財產」，而是「手邊有沒有現金」——要繳稅、要處理後事、要維持生活，這些都需要現金，而不是一棟賣不掉的房子。
不做規劃，等到時候再說會怎樣？
最常見的三個狀況：一、繼承人要在 6 個月內湊出幾百萬現金繳稅，很多人是被迫賣房；二、幾個子女對財產分配有不同想法，從此關係變差；三、有些資產沒申報（例如海外帳戶），後來被查到要補稅加罰款。這些都是可以提早避免的問題。
來諮詢要收費嗎？
諮詢本身收費，費用會在諮詢前說明。客戶填完財務規劃表之後，顧問會先把資料看過、分析財務狀況，諮詢當天直接交付一份個人化的財務規劃建議書。若之後透過顧問成交規劃方案，這筆諮詢費全額退還；若客戶選擇帶著報告書自行規劃，則不退費。沒有任何推銷壓力，不適合的方案我們不會推薦。